Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) jest jednym z popularniejszych dodatkowych zabezpieczeń dla kierowców oraz ich pasażerów. Chociaż jest to polisa dobrowolna, coraz więcej osób decyduje się na jej zakup ze względu na szeroki zakres ochrony, jaki oferuje. Obejmuje ono nie tylko wypadki drogowe, ale także inne sytuacje związane z pojazdem, które mogą prowadzić do trwałego uszczerbku na zdrowiu lub nawet śmierci. W artykule omówimy, czym dokładnie jest ubezpieczenie NNW, kogo chroni, w jakich sytuacjach działa, a także czy jest to inwestycja, która się opłaca.
Co obejmuje ubezpieczenie NNW i kiedy działa?
Ubezpieczenie NNW to specyficzna forma ochrony, która zapewnia odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć, spowodowane nieszczęśliwym wypadkiem związanym z ruchem pojazdu. Ważne jest jednak, że zakres tego ubezpieczenia jest znacznie szerszy niż mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka. Obejmuje ono bowiem nie tylko sytuacje, gdy jesteśmy uczestnikami wypadku drogowego, ale także inne zdarzenia, które mogą mieć miejsce w związku z użytkowaniem pojazdu.
Polisa działa na przykład w takich sytuacjach, jak:
- Wsiadanie i wysiadanie z pojazdu – wypadek może zdarzyć się zarówno podczas wsiadania, jak i wysiadania z samochodu.
- Postój pojazdu – jeżeli wypadek wydarzy się podczas zatrzymania samochodu, ubezpieczenie również będzie obowiązywać.
- Naprawa na drodze – jeżeli konieczna jest naprawa samochodu w trasie, a w jej trakcie dojdzie do wypadku, polisa również obejmie to zdarzenie.
Dzięki tak szerokiemu zakresowi działania, ubezpieczenie NNW daje komfort psychiczny zarówno kierowcom, jak i pasażerom, zapewniając ochronę finansową w różnych, często nieprzewidywalnych okolicznościach.
Kogo chroni ubezpieczenie NNW?
Ubezpieczenie NNW obejmuje swoim zakresem zarówno kierowcę, jak i pasażerów pojazdu. Ważne jest jednak, że liczba chronionych osób jest ograniczona do tych, które mieszczą się w limicie określonym w dowodzie rejestracyjnym pojazdu. Dlatego, jeżeli samochód jest przeznaczony dla pięciu pasażerów, tylko te osoby, które faktycznie przebywają w aucie zgodnie z przepisami, będą objęte ochroną.
Często polisa NNW kojarzona jest jedynie z ochroną kierowcy, jednak w rzeczywistości może zapewniać odszkodowanie także pasażerom w razie nieszczęśliwego wypadku. W sytuacji, gdy pasażer doznaje uszczerbku na zdrowiu, wysokość jego odszkodowania zależy od stopnia uszczerbku oraz sumy ubezpieczenia. Co istotne, odszkodowanie z polisy NNW może być wypłacone niezależnie od odszkodowania z innych polis, takich jak OC sprawcy wypadku.
Pamiętajmy również, że ubezpieczenie NNW nie tylko chroni przed skutkami nieszczęśliwych wypadków, ale może również stanowić istotne wsparcie dla najbliższych w razie śmierci ubezpieczonego. To dodatkowe zabezpieczenie finansowe, które może złagodzić konsekwencje utraty dochodów członka rodziny w wyniku tragedii.
Ubezpieczenie NNW a trwały uszczerbek na zdrowiu – co warto wiedzieć?
Jednym z kluczowych aspektów ubezpieczenia NNW jest wypłata odszkodowania w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu. Trwały uszczerbek to stan, w którym poszkodowany doświadcza nieodwracalnego ograniczenia sprawności fizycznej lub psychicznej. Wysokość odszkodowania w takim przypadku zależy od procentowego stopnia uszczerbku oraz sumy ubezpieczenia określonej w polisie.
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe dysponuje własną tabelą procentową, w której dokładnie określa, jaki uszczerbek na zdrowiu odpowiada danej sumie świadczenia. Przykładowo, utrata jednego zęba może być wyceniona na 1-2% sumy ubezpieczenia, natomiast poważniejsze urazy, takie jak amputacja kończyny, mogą stanowić nawet 50% lub więcej. Dzięki tej systematyzacji poszkodowany ma jasność, ile wyniesie odszkodowanie w przypadku konkretnego rodzaju obrażeń.
Warto zaznaczyć, że posiadanie ubezpieczenia NNW daje możliwość otrzymania odszkodowania nawet wtedy, gdy kierowca lub pasażerowie nie są stronami wypadku drogowego w rozumieniu odpowiedzialności cywilnej. To ważny aspekt, który wyróżnia polisę NNW – niezależnie od tego, kto spowodował wypadek, poszkodowani mogą liczyć na wsparcie finansowe.
Dodatkowo, w przypadku najcięższych następstw, jak trwała niezdolność do pracy, niektóre polisy mogą również obejmować dodatkowe świadczenia, takie jak pokrycie kosztów rehabilitacji, opieki medycznej czy dostosowania mieszkania do potrzeb osoby niepełnosprawnej.
Czy ubezpieczenie NNW jest opłacalne dla kierowców?
Zdecydowanie tak. Chociaż ubezpieczenie NNW jest polisą dobrowolną, jego zakup może okazać się bardzo korzystny, zwłaszcza biorąc pod uwagę stosunkowo niską cenę w stosunku do zakresu ochrony, jaką oferuje. Koszt standardowej polisy NNW wynosi zazwyczaj kilkadziesiąt złotych rocznie, co czyni ją dostępną praktycznie dla każdego właściciela samochodu. Co więcej, polisy te często są oferowane w pakietach wraz z obowiązkowym OC lub autocasco (AC), co dodatkowo obniża koszty.
Opłacalność ubezpieczenia NNW wynika przede wszystkim z tego, że zapewnia ono dodatkową ochronę finansową, której nie daje standardowe OC. Odszkodowanie z polisy OC jest skierowane wyłącznie na pokrycie szkód wyrządzonych osobom trzecim, podczas gdy NNW chroni zdrowie i życie ubezpieczonego oraz jego pasażerów. W sytuacji poważnego wypadku, nawet stosunkowo niskie odszkodowanie może okazać się istotnym wsparciem w pokryciu kosztów leczenia, rehabilitacji, a także innych wydatków związanych z powrotem do zdrowia.
Korzyści z posiadania polisy NNW można również przedstawić w punktach:
- Ochrona niezależna od winy – świadczenie jest wypłacane bez względu na to, kto spowodował wypadek.
- Wieloaspektowa ochrona – polisa obejmuje wypadki nie tylko podczas jazdy, ale także przy wsiadaniu, wysiadaniu, postoju czy naprawie pojazdu.
- Możliwość posiadania kilku polis – ubezpieczony może posiadać więcej niż jedno ubezpieczenie NNW i otrzymać odszkodowanie z każdej polisy.
- Niska cena – w porównaniu z zakresem ochrony, koszt polisy NNW jest relatywnie niski.
Podsumowując, ubezpieczenie NNW stanowi dodatkową warstwę ochrony, która może okazać się nieoceniona w sytuacjach kryzysowych. Jego niska cena i szeroki zakres ochrony sprawiają, że warto je rozważyć jako ważne uzupełnienie obowiązkowego OC.
