Zakup samochodu to poważna inwestycja, szczególnie jeśli finansujemy go kredytem lub leasingiem. Warto wiedzieć, że nowe auta szybko tracą na wartości – już po trzech latach mogą być warte o połowę mniej niż w momencie zakupu. Jeśli dojdzie do szkody całkowitej lub kradzieży, standardowe odszkodowanie z AC może nie pokryć pełnej wartości pojazdu, co oznacza, że właściciel zostanie z zobowiązaniami finansowymi. W takich sytuacjach ubezpieczenie GAP może okazać się nieocenioną ochroną przed stratami. Czym dokładnie jest ten rodzaj polisy, jakie są jej warianty i czy warto w nią inwestować?
Czym jest ubezpieczenie GAP i dlaczego warto je rozważyć?
Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) to specjalny rodzaj ochrony finansowej, który zabezpiecza właściciela pojazdu przed spadkiem jego wartości w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży. Jest ono szczególnie popularne wśród osób, które kupują samochód na kredyt lub korzystają z leasingu, ponieważ w razie zdarzenia mogą uniknąć konieczności spłaty pozostałych rat z własnej kieszeni.
Mechanizm działania ubezpieczenia GAP polega na tym, że ubezpieczyciel wypłaca różnicę między wartością samochodu na dzień zakupu a kwotą odszkodowania wypłaconą z polisy AC. To oznacza, że właściciel auta otrzymuje pełne pokrycie kosztów finansowych i nie musi martwić się o dalsze zobowiązania.
Przykładowo, jeśli auto kupione za 100 000 zł po trzech latach warte jest już tylko 50 000 zł, a ubezpieczyciel AC wypłaci odszkodowanie w tej wysokości, polisa GAP uzupełni tę różnicę, pokrywając stratę. W ten sposób właściciel może spłacić zobowiązanie lub uzyskać środki na zakup nowego pojazdu.
Co ważne, ubezpieczenie GAP jest polisą dobrowolną i nie jest wymagane przez prawo. Jednak ze względu na gwałtowną utratę wartości nowych samochodów oraz możliwe wysokie zobowiązania finansowe po kradzieży lub szkodzie całkowitej, wielu ekspertów rekomenduje jego zakup dla osób, które finansują auto w formie leasingu lub kredytu.
Rodzaje ubezpieczenia GAP – które rozwiązanie jest najlepsze?
Na rynku dostępnych jest kilka rodzajów ubezpieczenia GAP, które różnią się zakresem ochrony i sposobem wyliczania odszkodowania. Wybór odpowiedniego wariantu zależy od sposobu finansowania pojazdu oraz indywidualnych potrzeb właściciela.
-
GAP fakturowy – to najdroższa, ale i najbardziej kompleksowa forma ochrony. Pokrywa różnicę pomiędzy ceną zakupu pojazdu (z faktury) a jego wartością rynkową w dniu szkody całkowitej lub kradzieży. Dzięki temu właściciel może liczyć na pełne odszkodowanie, które pozwala na zakup nowego auta o podobnej wartości.
-
GAP finansowy – rozwiązanie idealne dla leasingobiorców i kredytobiorców, którzy chcą uniknąć spłaty pozostałych rat w razie szkody całkowitej. Pokrywa różnicę pomiędzy kwotą zobowiązania a odszkodowaniem z AC, dzięki czemu właściciel nie zostaje z długiem po utracie pojazdu.
-
GAP casco – zabezpiecza różnicę pomiędzy wartością rynkową pojazdu w dniu zawarcia umowy AC a wartością rynkową w momencie szkody. Jest to dobre rozwiązanie dla osób, które wykupiły AC z wysoką sumą ubezpieczenia, ale chcą dodatkowej ochrony przed utratą wartości pojazdu.
-
GAP indeksowy – w tym wariancie wysokość odszkodowania jest ustalana jako określony procent (najczęściej 20-30%) wartości pojazdu na dzień szkody. To popularna opcja w przypadku krótkoterminowych leasingów oraz aut firmowych.
Każdy z powyższych wariantów ubezpieczenia GAP ma swoje zalety, jednak wybór najlepszego rozwiązania zależy od kilku czynników, takich jak wartość samochodu, forma finansowania oraz planowany okres użytkowania pojazdu. Warto przed zakupem dokładnie przeanalizować warunki polisy, aby dopasować ochronę do własnych potrzeb.
Warunki i koszty ubezpieczenia GAP w 2025 roku
Koszt ubezpieczenia GAP zależy od kilku czynników, takich jak wartość pojazdu, rodzaj wybranego wariantu ochrony oraz okres, na jaki polisa zostaje zawarta. W 2025 roku ceny tego typu ubezpieczeń wahają się od 0,4% do 1,2% wartości samochodu rocznie. W praktyce oznacza to, że dla pojazdu o wartości 100 000 zł roczny koszt ochrony może wynosić od 400 zł do 1200 zł.
Jakie elementy wpływają na koszt polisy?
Koszt ubezpieczenia GAP jest ustalany indywidualnie i zależy od kilku czynników:
- Rodzaju ubezpieczenia GAP – najdroższy jest GAP fakturowy, a najtańszy GAP finansowy.
- Wartości pojazdu – im droższy samochód, tym wyższa składka ubezpieczeniowa.
- Okresu ochrony – polisy zawierane na dłuższy czas mogą być korzystniejsze cenowo w przeliczeniu na rok.
- Warunków umowy leasingu lub kredytu – niektóre firmy leasingowe i banki oferują GAP w pakiecie, co może wpłynąć na końcową cenę.
- Miejsca zakupu ubezpieczenia – polisa zakupiona bezpośrednio u ubezpieczyciela może być tańsza niż ta wykupiona przez pośrednika.
Warto również zwrócić uwagę na sumę ubezpieczenia GAP, czyli maksymalną kwotę, jaką można otrzymać w ramach odszkodowania. Przykładowo, w 2025 roku suma ta w zależności od instytucji może wynosić od 50 000 zł do nawet 250 000 zł.
Ważnym aspektem jest także okres obowiązywania polisy. Zazwyczaj ubezpieczenie GAP można wykupić na okres od 12 do 120 miesięcy (czyli od 1 roku do 10 lat), przy czym najczęściej wybierane są umowy na 3-5 lat – odpowiadające okresowi leasingu lub kredytu.
Czy ubezpieczenie GAP się opłaca? Analiza plusów i minusów
Zakup ubezpieczenia GAP może być korzystnym rozwiązaniem, ale nie zawsze jest niezbędny. Warto dokładnie przeanalizować jego zalety i wady, aby podjąć świadomą decyzję.
Zalety ubezpieczenia GAP
- Pełna ochrona finansowa – w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu nie trzeba martwić się o spłatę pozostałych rat kredytu czy leasingu.
- Zabezpieczenie przed spadkiem wartości auta – nowe samochody szybko tracą na wartości, a polisa GAP pozwala na wyrównanie tej różnicy.
- Dopasowanie do różnych potrzeb – szeroki wybór wariantów ochrony pozwala dobrać najlepsze rozwiązanie w zależności od sytuacji finansowej.
- Spokój i bezpieczeństwo – w razie nieprzewidzianych zdarzeń właściciel pojazdu unika problemów finansowych.
Wady ubezpieczenia GAP
- Dodatkowy koszt – roczna składka w wysokości nawet 1,2% wartości pojazdu może być znaczącym wydatkiem dla niektórych właścicieli aut.
- Brak konieczności dla niektórych pojazdów – w przypadku starszych samochodów spadek wartości jest mniejszy, przez co polisa może nie być opłacalna.
- Ograniczenia i wyłączenia ochrony – nie każde zdarzenie jest objęte ochroną, np. szkody powstałe wskutek rażącego niedbalstwa mogą być wyłączone z ubezpieczenia.
Podsumowując, ubezpieczenie GAP jest szczególnie przydatne dla osób finansujących zakup pojazdu kredytem lub leasingiem, ponieważ pozwala uniknąć poważnych strat finansowych. Warto jednak dokładnie zapoznać się z warunkami polisy i dopasować ją do swoich potrzeb, aby uniknąć zbędnych kosztów.
Źródło:
https://rankomat.pl/samochod/ubezpieczenie-gap-co-to-jest
https://www.superauto.pl/artykuly/ubezpieczenie-gap-czy-warto-je-wykupic
https://punkta.pl/akademia/inne-ubezpieczenia/ubezpieczenie-gap/
