Czym jest faktoring i jakie korzyści oferuje przedsiębiorcom

Prowadzenie firmy to nie tylko realizacja zamówień i dostarczanie produktów czy usług klientom, ale także nieustanna troska o płynność finansową. Przedsiębiorcy z różnych branż zmagają się z długimi terminami płatności, które mogą wynosić nawet 90 czy 120 dni. W tym czasie konieczne jest regulowanie bieżących zobowiązań, takich jak wynagrodzenia pracowników, opłaty za surowce czy usługi podwykonawcze. Właśnie w takich sytuacjach faktoring okazuje się skutecznym narzędziem pozwalającym na szybki dostęp do środków finansowych. Zamiast czekać na płatność od kontrahentów, firmy mogą natychmiast pozyskać gotówkę i zachować stabilność operacyjną. Popularność tej usługi rośnie z roku na rok, a liczby pokazują, że rynek faktoringu jest jedną z najszybciej rozwijających się gałęzi finansowania biznesowego.

Czym jest faktoring i jak działa w praktyce?

Faktoring to usługa finansowa, która umożliwia przedsiębiorcom szybkie uzyskanie środków z faktur sprzedażowych przed ich faktycznym terminem płatności. Polega na tym, że firma (faktorant) przekazuje swoje wierzytelności faktorowi (instytucji finansowej), który natychmiast wypłaca większość ich wartości – zazwyczaj od 70% do 90%. Gdy kontrahent ureguluje zobowiązanie, faktor wypłaca pozostałą część należności, potrącając swoją prowizję za usługę.

Na rynku funkcjonuje kilka głównych rodzajów faktoringu, dostosowanych do różnych potrzeb przedsiębiorców:

• Faktoring pełny (bez regresu) – Faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta, co oznacza, że firma korzystająca z tej usługi nie ponosi konsekwencji, jeśli klient nie zapłaci faktury.
• Faktoring niepełny (z regresem) – Faktor wypłaca zaliczkę, ale w przypadku braku zapłaty przez kontrahenta, firma jest zobowiązana do zwrotu środków.
• Faktoring odwrotny – To specyficzna forma finansowania, w której faktor opłaca faktury wystawione firmie przez jej dostawców, co pozwala na wydłużenie terminów płatności.

Korzyści z faktoringu są nieocenione, zwłaszcza dla firm działających w branżach wymagających elastycznego zarządzania przepływami finansowymi. Dzięki tej usłudze można uniknąć zatorów płatniczych, szybciej rozwijać działalność i poprawić zdolność kredytową, ponieważ finansowanie to nie obciąża bilansu firmy w taki sposób jak klasyczne kredyty.

Jak duży jest rynek faktoringu i dlaczego dynamicznie rośnie?

Rynek faktoringu w Polsce rozwija się w imponującym tempie, a jego wzrost wynika z rosnącego zapotrzebowania na elastyczne finansowanie przedsiębiorstw. Według danych Polskiego Związku Faktorów, w pierwszej połowie 2024 roku wartość obrotów firm faktoringowych wyniosła aż 228,3 miliarda złotych, co oznacza wzrost o 1,1% w stosunku do tego samego okresu rok wcześniej. W Polsce z tej formy finansowania korzysta już ponad 24,1 tysiąca przedsiębiorstw, co potwierdza rosnącą popularność tej usługi.

Główne czynniki wpływające na rozwój rynku faktoringu to:

• Wydłużone terminy płatności – Firmy, szczególnie z sektora MŚP, często nie mają wyboru i muszą zgadzać się na 60- czy 90-dniowe terminy zapłaty, co powoduje problemy z płynnością finansową.
• Dynamiczny rozwój sektora e-commerce – Firmy działające online, sprzedające towary na rynkach międzynarodowych, coraz częściej korzystają z faktoringu, aby zapewnić stabilność finansową.
• Rosnące znaczenie bezpieczeństwa finansowego – Wzrost liczby niewypłacalnych kontrahentów sprawia, że coraz więcej firm szuka sposobów na zabezpieczenie swoich należności, co zapewnia faktoring pełny.
• Dostępność nowoczesnych rozwiązań technologicznych – Automatyzacja procesów finansowych, rozwój systemów zarządzania fakturami i cyfrowe platformy faktoringowe sprawiają, że korzystanie z tej usługi jest szybkie i wygodne.

Biorąc pod uwagę obecne trendy, można przewidywać dalszy wzrost rynku faktoringu w najbliższych latach. Coraz więcej firm dostrzega jego zalety i traktuje go jako stały element strategii finansowej.

Jakie korzyści czerpie firma z faktoringu?

Korzyści płynące z faktoringu są szerokie i mają znaczący wpływ na stabilność finansową firmy. Dzięki tej usłudze przedsiębiorstwa mogą szybciej realizować inwestycje, unikać zatorów płatniczych oraz budować lepsze relacje z kontrahentami. Współczesne firmy coraz częściej traktują faktoring jako element strategii finansowej, który pozwala na większą elastyczność w zarządzaniu kapitałem obrotowym.

Najważniejsze zalety faktoringu to:

• Poprawa płynności finansowej – Przedsiębiorstwo otrzymuje gotówkę natychmiast po wystawieniu faktury, co eliminuje problem długich terminów płatności i pozwala na bieżące regulowanie zobowiązań.
• Brak konieczności zaciągania kredytów – W przeciwieństwie do pożyczek czy linii kredytowych, faktoring nie wpływa na zdolność kredytową firmy, dzięki czemu może ona korzystać z innych form finansowania.
• Zabezpieczenie przed niewypłacalnością kontrahentów – W przypadku faktoringu pełnego faktor przejmuje na siebie ryzyko braku zapłaty, co stanowi istotne zabezpieczenie przed stratami.
• Oszczędność czasu i zasobów – Dzięki usługom faktoringowym firma nie musi angażować dodatkowych środków w monitoring należności i procesy windykacyjne – zajmuje się tym faktor.
• Lepsza pozycja negocjacyjna wobec dostawców – Możliwość szybkiej zapłaty za dostawy pozwala firmie na wynegocjowanie lepszych warunków współpracy, takich jak rabaty czy dłuższe terminy płatności.
• Elastyczność finansowa – Firmy mogą korzystać z faktoringu w zależności od swoich aktualnych potrzeb, co sprawia, że jest to narzędzie dostosowane do dynamiki rynku.

Dodatkowo faktoring sprawia, że przedsiębiorstwo może prowadzić działalność w sposób bardziej przewidywalny, planując inwestycje i rozwój bez obaw o brak płynności finansowej. Dzięki temu firma może koncentrować się na swojej podstawowej działalności, zamiast zajmować się egzekwowaniem należności.

Co daje faktoring w kontekście zarządzania finansami przedsiębiorstwa?

Dobrze zaplanowana strategia finansowa to klucz do sukcesu każdego przedsiębiorstwa, a faktoring odgrywa w niej coraz większą rolę. Współczesne firmy, niezależnie od branży, muszą umiejętnie zarządzać przepływami pieniężnymi, aby unikać ryzyka zatorów płatniczych i utrzymać stabilność finansową. Faktoring daje im narzędzia do skutecznego zarządzania finansami, a jego rola w codziennej działalności firmy jest nie do przecenienia.

Kluczowe aspekty, w których faktoring wpływa na zarządzanie finansami firmy:

• Utrzymanie płynności finansowej – Gwarantuje dostęp do środków na bieżące zobowiązania, co pozwala na terminowe regulowanie płatności.
• Minimalizacja ryzyka niewypłacalności – W szczególności w przypadku faktoringu pełnego, gdzie faktor przejmuje odpowiedzialność za egzekwowanie należności.
• Zwiększenie zdolności inwestycyjnej – Firma może skupić się na rozwoju i ekspansji, nie martwiąc się o zbyt długie terminy płatności kontrahentów.
• Ograniczenie kosztów administracyjnych – Outsourcing obsługi należności do faktora pozwala zmniejszyć nakłady na windykację i monitorowanie płatności.
• Większa stabilność finansowa – Regularne wpływy gotówki umożliwiają przewidywanie budżetu i unikanie nagłych problemów finansowych.

Faktoring to nie tylko rozwiązanie dla firm borykających się z problemem opóźnionych płatności, ale również skuteczne narzędzie do optymalizacji strategii finansowej. Jego rosnąca popularność wynika z elastyczności, jaką oferuje, oraz korzyści, jakie niesie dla firm działających w konkurencyjnym środowisku biznesowym. Dzięki niemu przedsiębiorstwa mogą skuteczniej planować swoją działalność, zwiększać konkurencyjność oraz unikać problemów związanych z brakiem terminowych płatności od kontrahentów.

Źródło:
https://poradnikprzedsiebiorcy.pl/-co-to-jest-faktoring-i-jak-z-niego-korzystac
https://www.bankier.pl/smart/faktoring-na-czym-polega-i-ile-kosztuje