Na rynku ubezpieczeń komunikacyjnych istnieje wiele możliwości, które mogą ochronić kierowców oraz ich pojazdy przed różnorodnymi zagrożeniami. Oprócz obowiązkowego ubezpieczenia OC, dostępne są także inne, dobrowolne polisy takie jak AC, Autocasco, NNW, Assistance czy GAP. Wybór odpowiednich ubezpieczeń zależy od indywidualnych potrzeb kierowcy, charakterystyki posiadanego pojazdu oraz sposobu użytkowania. W tym artykule wyjaśnimy, czym różnią się poszczególne polisy i które z nieobowiązkowych ubezpieczeń warto rozważyć.
Czym jest ubezpieczenie OC i dlaczego jest obowiązkowe?
Ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej) to podstawowa i obowiązkowa polisa, którą musi posiadać każdy właściciel zarejestrowanego pojazdu mechanicznego. Jej głównym celem jest ochrona osób trzecich, które mogłyby ponieść straty materialne lub zdrowotne w wyniku zdarzenia drogowego spowodowanego przez ubezpieczonego. OC pokrywa szkody wyrządzone innym uczestnikom ruchu, zarówno materialne (np. zniszczenia pojazdów, mienia), jak i osobowe (np. obrażenia ciała, koszty leczenia).
Obowiązek posiadania OC wynika z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i jego brak grozi poważnymi karami finansowymi, które z roku na rok są coraz wyższe. Zakres ochrony ubezpieczenia OC jest jednolity we wszystkich towarzystwach ubezpieczeniowych, co oznacza, że niezależnie od tego, gdzie wykupimy polisę, jej zasady pozostają takie same. Ochrona z polisy OC nie obejmuje natomiast naprawy szkód w pojeździe sprawcy wypadku – w tym przypadku niezbędne może być wykupienie dodatkowego ubezpieczenia, jak AC czy Autocasco.
Na czym polega ubezpieczenie AC oraz Autocasco?
Ubezpieczenie AC i Autocasco to polisy, które chronią właściciela pojazdu przed finansowymi konsekwencjami szkód dotyczących jego własnego auta. W przeciwieństwie do OC, AC jest ubezpieczeniem dobrowolnym i nie obowiązuje wszystkich posiadaczy pojazdów. Ubezpieczenie Autocasco obejmuje ochroną pojazd w przypadku jego zniszczenia, uszkodzenia w wyniku kolizji, wypadków, a także kradzieży. W zależności od wykupionego zakresu polisy, AC może również pokrywać szkody spowodowane przez działanie sił natury, takie jak grad, pożar czy powódź.
Autocasco to bardziej elastyczne ubezpieczenie niż OC – jego zakres można dostosować do indywidualnych potrzeb. Klienci mogą wybierać między różnymi wariantami, które mogą różnić się m.in. formą rozliczenia szkody (np. serwisowa naprawa pojazdu lub odszkodowanie w gotówce). Co ważne, Autocasco działa również w sytuacjach, w których nie ma innej osoby odpowiedzialnej za szkodę, takich jak np. wypadek spowodowany przez zwierzęta. W przypadku sprzedaży samochodu polisa AC wygasa, w przeciwieństwie do OC, które przechodzi na nowego właściciela pojazdu.
Warto podkreślić, że posiadanie ubezpieczenia AC jest szczególnie korzystne dla właścicieli nowych lub drogich pojazdów, które są bardziej narażone na wysokie koszty naprawy w przypadku szkody.
Czy warto wykupić ubezpieczenie NNW i Assistance?
Ubezpieczenie NNW (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków) oraz Assistance to dwie dodatkowe polisy, które, mimo że nie są obowiązkowe, mogą okazać się bardzo przydatne w codziennym użytkowaniu pojazdu.
NNW chroni zdrowie i życie kierowcy oraz pasażerów w sytuacji, gdy dojdzie do wypadku drogowego, w wyniku którego osoby te doznały obrażeń lub straciły życie. Polisa ta zapewnia wypłatę odszkodowania, które może być przeznaczone na pokrycie kosztów leczenia, rehabilitacji, a w najgorszym przypadku, na zabezpieczenie finansowe rodziny poszkodowanego. Warto zauważyć, że ubezpieczenie NNW dotyczy zarówno kierowcy, jak i wszystkich pasażerów, co sprawia, że stanowi ono solidne wsparcie w sytuacjach losowych.
Z kolei Assistance to polisa, która obejmuje pomoc techniczną i organizacyjną w przypadku awarii pojazdu, kolizji, czy nawet braku paliwa. W zależności od wybranego wariantu, ubezpieczenie Assistance może obejmować takie usługi, jak holowanie auta do najbliższego warsztatu, naprawę pojazdu na miejscu, organizację noclegu dla kierowcy i pasażerów, a także dostarczenie samochodu zastępczego. To ubezpieczenie staje się niezwykle przydatne szczególnie podczas dłuższych podróży, gdy nie możemy liczyć na szybką pomoc od bliskich lub lokalnych służb drogowych.
Najważniejsze korzyści z posiadania Assistance to:
- Holowanie pojazdu w razie awarii lub wypadku.
- Samochód zastępczy na czas naprawy.
- Pomoc w przypadku problemów z oponami, akumulatorem lub brakiem paliwa.
- Organizacja noclegu dla kierowcy i pasażerów.
Obie te polisy, choć nieobowiązkowe, mogą znacząco podnieść komfort użytkowania samochodu oraz zabezpieczyć nas przed niespodziewanymi kosztami.
Jak działa ubezpieczenie GAP i dla kogo jest odpowiednie?
Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) to specjalistyczna polisa, która chroni właściciela pojazdu przed stratą finansową związaną z utratą wartości samochodu. GAP jest szczególnie popularne wśród osób, które kupują samochód na kredyt lub w leasingu. Dlaczego? Ponieważ nowy pojazd traci na wartości bardzo szybko – już po kilku latach użytkowania jego wartość rynkowa może być znacząco niższa niż kwota pozostała do spłaty leasingu lub kredytu.
Ubezpieczenie GAP działa w momencie, gdy dochodzi do tzw. szkody całkowitej, czyli sytuacji, w której koszt naprawy pojazdu przekracza 70% jego wartości, albo gdy samochód zostaje skradziony. Polisa pokrywa różnicę między kwotą, którą uzyskamy z ubezpieczenia AC, a pozostałymi do spłaty ratami kredytu lub leasingu. W ten sposób właściciel nie musi pokrywać tych strat z własnych środków, co może być ogromnym obciążeniem finansowym.
Główne rodzaje ubezpieczenia GAP to:
- GAP fakturowy – wypłaca różnicę między ceną zakupu pojazdu a jego wartością rynkową w momencie szkody.
- GAP finansowy – pokrywa różnicę między odszkodowaniem z AC a kwotą pozostałą do spłaty kredytu lub leasingu.
- GAP Casco – wypłaca różnicę między odszkodowaniem z AC a wartością pojazdu z dnia zawarcia polisy Autocasco.
Ubezpieczenie GAP jest szczególnie polecane dla osób, które planują użytkowanie nowego lub kosztownego pojazdu przez dłuższy okres czasu oraz dla tych, którzy chcą uniknąć dodatkowych kosztów w razie szkody całkowitej lub kradzieży samochodu.
