Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dla właścicieli pojazdów to obowiązek, którego nie można bagatelizować. Większość kierowców kojarzy je z rocznymi polisami, jednak istnieje możliwość wykupienia OC krótkoterminowego, które jest dostępne wyłącznie w określonych przypadkach. Tego rodzaju ubezpieczenie to rozwiązanie dostosowane do specyficznych sytuacji, takich jak sprzedaż pojazdu, sprowadzenie auta z zagranicy czy posiadanie pojazdu historycznego. Nie każdy może je nabyć, a warunki jego obowiązywania określa ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych.
Co to jest OC krótkoterminowe i czym różni się od standardowego ubezpieczenia?
OC krótkoterminowe to forma ubezpieczenia pojazdu, której okres obowiązywania wynosi mniej niż 12 miesięcy. Najczęściej jest to 30 dni, jednak w niektórych przypadkach umowa może być zawarta nawet na 3 miesiące. Jest to ubezpieczenie obowiązkowe, które działa dokładnie tak samo jak standardowa roczna polisa, zapewniając ochronę finansową w przypadku szkód wyrządzonych osobom trzecim.
Kluczową różnicą między standardowym ubezpieczeniem OC a polisą krótkoterminową jest czas trwania umowy oraz brak mechanizmu jej automatycznego przedłużenia. W przypadku rocznego OC, jeśli właściciel nie wypowie umowy na czas, polisa zostaje odnowiona automatycznie. OC krótkoterminowe wygasa wraz z końcem umowy, co oznacza, że właściciel pojazdu musi samodzielnie zadbać o zakup nowej polisy, jeśli pojazd nadal będzie użytkowany.
Pod względem zakresu ochrony OC krótkoterminowe nie różni się od standardowego OC. Zapewnia:
- Pokrycie szkód wyrządzonych innym uczestnikom ruchu drogowego, zarówno osobowych, jak i materialnych.
- Ochronę zarówno na terenie Polski, jak i w innych krajach należących do systemu Zielonej Karty.
- Takie same sumy gwarancyjne jak w przypadku rocznego OC – dla szkód na osobach wynoszące 29 876 400 zł, a dla szkód na mieniu 6 021 600 zł.
Należy jednak pamiętać, że nie każdy może wykupić OC krótkoterminowe. Ustawodawca dokładnie określił grupy właścicieli pojazdów, którzy mają do tego prawo.
Kto może skorzystać z ubezpieczenia OC krótkoterminowego?
Zakup OC krótkoterminowego nie jest dostępny dla każdego właściciela pojazdu. Możliwość wykupienia takiej polisy przysługuje wyłącznie określonym grupom użytkowników, co wynika z zapisów ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.
Z krótkoterminowego OC mogą skorzystać:
- Osoby prowadzące działalność gospodarczą związaną z handlem pojazdami – np. właściciele komisów samochodowych, którzy nie muszą wykupywać całorocznych polis dla wszystkich pojazdów znajdujących się w ofercie.
- Właściciele pojazdów sprowadzonych z zagranicy – auta przywiezione do Polski, które nie mają ważnej polisy OC lub Zielonej Karty, mogą być objęte tymczasowym ubezpieczeniem na 30 dni.
- Posiadacze pojazdów zarejestrowanych czasowo – właściciele samochodów, które są w trakcie rejestracji na stałe lub mają być wywiezione za granicę.
- Właściciele pojazdów historycznych i zabytkowych – nie muszą oni posiadać ubezpieczenia przez cały rok, ale muszą wykupić polisę OC na co najmniej 30 dni przed wprowadzeniem pojazdu do ruchu.
- Osoby posiadające pojazdy wolnobieżne – maszyny budowlane, rolnicze i leśne, których konstrukcja ogranicza prędkość do 25 km/h, mogą być objęte krótkoterminowym OC, ale minimalny czas obowiązywania polisy to 3 miesiące.
- Właściciele pojazdów do jazd testowych – w tym przypadku OC krótkoterminowe obejmuje okres ważności profesjonalnego dowodu rejestracyjnego, ale nie może być krótsze niż 30 dni.
Dzięki takiemu rozwiązaniu OC krótkoterminowe pozwala na ograniczenie kosztów ubezpieczenia, gdy pojazd nie wymaga pełnorocznej ochrony. Nie jest jednak dostępne dla osób prywatnych, które po prostu chcą zaoszczędzić na polisie. W przypadku samochodów użytkowanych na stałe konieczne jest wykupienie standardowego OC na 12 miesięcy.
Czy OC krótkoterminowe trzeba wypowiadać i jakie są konsekwencje braku ubezpieczenia?
W przeciwieństwie do standardowego ubezpieczenia OC, które w wielu przypadkach odnawia się automatycznie, OC krótkoterminowe wygasa wraz z upływem okresu, na który zostało zawarte. Oznacza to, że właściciel pojazdu nie musi go wypowiadać – polisa po prostu przestaje obowiązywać w dniu wskazanym w umowie. To wygodne rozwiązanie dla osób, które potrzebują ochrony na określony, krótszy czas, jednak wymaga także większej uwagi ze strony właściciela pojazdu.
Brak ubezpieczenia OC, nawet na jeden dzień, może wiązać się z poważnymi konsekwencjami finansowymi. Zgodnie z przepisami, każdy pojazd mechaniczny zarejestrowany w Polsce musi mieć ważne OC przez cały okres swojej rejestracji. Jeśli ubezpieczenie krótkoterminowe wygaśnie, a właściciel nie wykupi nowej polisy na czas, naraża się na wysokie kary finansowe nakładane przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG).
Wysokość kar za brak OC w 2025 roku:
- 1-3 dni bez ubezpieczenia – 1 870 zł dla samochodu osobowego, 2 800 zł dla ciężarowego.
- 4-14 dni bez ubezpieczenia – 4 670 zł dla samochodu osobowego, 7 000 zł dla ciężarowego.
- powyżej 14 dni bez OC – 9 330 zł dla samochodu osobowego, 14 000 zł dla ciężarowego.
UFG monitoruje ciągłość ubezpieczeń i nieprzerwanie wykrywa przypadki braku OC. W praktyce oznacza to, że nawet jednodniowe spóźnienie w wykupieniu nowej polisy może skutkować nałożeniem kary.
Jak uniknąć problemów związanych z wygaśnięciem OC krótkoterminowego?
- Pilnuj terminu wygaśnięcia polisy – najlepiej zaznaczyć go w kalendarzu i przypomnieć sobie o konieczności zakupu nowego OC kilka dni wcześniej.
- Nie czekaj do ostatniej chwili – zakup nowej polisy dzień przed wygaśnięciem OC krótkoterminowego daje pewność, że nie dojdzie do przerwy w ochronie.
- Wybierz całoroczne OC, jeśli pojazd pozostaje w użytkowaniu – w wielu przypadkach bardziej opłacalne jest wykupienie pełnowymiarowego OC niż odnawianie polisy krótkoterminowej kilka razy w roku.
Brak OC to nie tylko kara finansowa. W przypadku wyrządzenia szkody pojazdem bez ważnego OC, koszty odszkodowania ponosi bezpośrednio właściciel pojazdu.
Gdzie i za ile można kupić OC krótkoterminowe?
Zakup OC krótkoterminowego nie jest tak prosty, jak standardowego ubezpieczenia OC. Nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe oferują tego typu polisy, a wiele z nich wymaga osobistego kontaktu z agentem lub przedstawicielem ubezpieczyciela. W przeciwieństwie do rocznego OC, które można kupić przez internet w kilka minut, OC krótkoterminowe często wymaga przedstawienia dokumentów potwierdzających uprawnienie do zakupu takiej polisy.
Gdzie można kupić OC krótkoterminowe?
- U agentów ubezpieczeniowych współpracujących z towarzystwami ubezpieczeniowymi.
- Bezpośrednio w oddziałach firm ubezpieczeniowych.
- W niektórych przypadkach – przez telefon lub e-mail, po wcześniejszym przesłaniu wymaganych dokumentów.
Cena OC krótkoterminowego jest uzależniona od kilku czynników, takich jak rodzaj pojazdu, jego przeznaczenie oraz ubezpieczyciel. Niektóre towarzystwa stosują jednolitą stawkę dla wszystkich klientów, inne natomiast wyliczają składkę indywidualnie.
Przykładowe koszty OC krótkoterminowego w 2025 roku:
- Samochód osobowy – od 80 do 300 zł za 30 dni
- Samochód ciężarowy – od 250 do 700 zł za 30 dni
- Pojazd historyczny – od 100 do 400 zł za 30 dni
- Maszyna rolnicza lub budowlana – od 150 do 500 zł za 3 miesiące
Każdy, kto decyduje się na zakup OC krótkoterminowego, powinien upewnić się, że polisa spełnia wszystkie wymagania prawne oraz zapewnia pełną ochronę w razie szkody.
Po wygaśnięciu OC krótkoterminowego, jeśli pojazd nadal będzie użytkowany, konieczne jest wykupienie nowej polisy. W większości przypadków oznacza to zakup standardowego OC na 12 miesięcy.
Źródło:
https://rankomat.pl/samochod/krotkoterminowe-ubezpieczenie-oc
https://mubi.pl/poradniki/oc-na-miesiac/
